根据中央结算公司近日发布的《中国银行业理财市场年度报告(2014)》，2014年，银行理财为投资者带来丰厚的回报。其中，2014年封闭式非净值型理财产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为5.06%，较2013年提高56个基点；封闭式净值型理财产品加权平均兑付客户收益率为5.07%，较2013年提高50个基点；开放式非净值型理财产品加权平均兑付客户年化收益率为3.89%，较2013年提高55个基点。

　　那么，从不同投资者类型、不同期限、不同类型银行业金融机构等关键要素来看，哪家银行的理财产品兑付客户收益率较高？

　　私人银行产品收益高

　　2014年，一般个人理财产品兑付客户收益4604.5亿元，占全市场兑付客户收益的64.66%；机构专属理财产品兑付客户收益1753.9亿元，占比为24.63%；私人银行理财产品兑付客户收益477.7亿元，占比为6.71%；银行同业类理财产品兑付客户收益285.2亿元，占比为4.00%。

　　不同投资者类型的理财产品的兑付客户收益率有所区别。封闭式非净值型理财产品中，私人银行理财产品加权平均兑付客户收益率最高，为5.75%；机构专属理财产品加权平均兑付客户收益率最低，为4.61%；一般个人类理财产品加权平均兑付客户收益率为5.18%。开放式非净值型理财产品中，私人银行理财产品加权平均兑付客户收益率最高，为4.43%；一般个人类理财产品加权平均兑付客户收益率最低，为3.80%。

　　不过，在封闭式净值型理财产品中，私人银行理财产品加权平均兑付客户收益率为5.20%，不是最高，低于银行同业类理财产品的5.40%和一般个人类理财产品的5.21%。

　　3至6个月期产品收益高

　　不同期限的理财产品，兑付客户收益情况差别明显。

　　封闭式非净值型理财产品中，3至6个月(含)期理财产品按照募集资金额加权平均兑付客户年化收益率最高，为5.38%，兑付客户收益1287.6亿元；其次是1年期以上的理财产品加权平均兑付客户年化收益率为5.22%，兑付客户收益346.4亿元；6至12个月(含)期理财产品加权平均兑付客户年化收益率为5.16%，兑付客户收益为1178.7亿元；3个月(含)以内理财产品加权平均兑付客户年化收益率最低，为4.98%，兑付客户收益为2248.0亿元。

　　封闭式净值型理财产品中，1年期以上的理财产品加权平均兑付客户年化收益率为5.92%，兑付客户收益16.6亿元；3至6个月(含)期理财产品加权平均兑付客户年化收益率为5.41%，兑付客户收益7.1亿元；6至12个月(含)期理财产品加权平均兑付客户年化收益率为5.05%，兑付客户收益18.4亿元；3个月(含)以内理财产品加权平均兑付客户年化收益率最低，为4.91%，兑付客户收益为8.5亿元。

　　小银行产品收益高

　　2014年，国有商业银行兑付客户收益4，017.9亿元，占市场兑付客户收益的56.42%；其次是股份制商业银行兑付客户收益2，161.5亿元，占比30.35%；城市商业银行、农村中小金融机构、外资银行和其他机构兑付客户收益分别占7.47%、2.78%、1.88%和1.10%。

　　从封闭式非净值型理财产品兑付客户收益率情况来看，2014年，农村中小金融机构加权平均兑付客户收益率为5.37%，较2013年提高56个基点；城市商业银行为5.34%，较2013年提高60个基点；股份制商业银行为5.15%，较2013年提高56个基点；国有商业银行为5.01%，较2013年提高63个基点；外资银行为3.95%，较2013年提高11个基点。

　　封闭式净值型理财产品兑付客户收益率最高的是股份制商业银行，达5.70%；农村中小金融机构加权平均兑付客户收益率居次，达5.32%；城市商业银行加权平均兑付客户收益率为5.24%；国有商业银行加权平均兑付客户收益率为4.89%；外资银行加权平均兑付客户收益率为4.05%。

　　开放式非净值型理财产品兑付客户收益率最高的是城市商业银行，达4.45%；其次是农村中小金融机构，加权平均兑付客户收益率为4.04%；国有商业银行加权平均兑付客户收益率为3.98%；股份制商业银行加权平均兑付客户收益率为3.66%；外资银行加权平均兑付客户收益率为3.36%。